INVESTIČNÍ DOTAZNÍK

Investiční dotazník (Pojistka pro vás i pro banku)

Co to vlastně je? Když se rozhodnete založit si účet u brokera nebo si sjednat investice v bance, nepustí vás k tomu hned. Nejdřív před vás předloží investiční dotazník. Je to série otázek, kde se vás ptají na vaše zkušenosti s penězi, jaké máte vzdělání v oblasti financí, kolik vyděláváte a co byste dělali, kdyby vaše investice najednou spadla o 20 % dolů.

Banka ani broker si tyhle otázky nevymysleli z nudy, ukládá jim to zákon (evropská směrnice MiFID). Je to v podstatě ochrana na obě strany:

1. Jak to chrání vás (investora)?

Podle toho, jak na otázky odpovíte, vám systém spočítá, jaký jste typ investora (jestli opatrný konzervativní, nebo odvážný dynamický). Pokud z dotazníku vyjde, že o investování nevíte vůbec nic a z riskování máte strach, banka vám nesmí doporučit nebo snadno dovolit nákup vysoce rizikových věcí (třeba divokých firemních dluhopisů nebo kryptoměn). Chrání vás to před tím, abyste z nevědomosti nepřišli o všechny úspory.

2. Jak se tím jistí banka nebo broker?

Banka se tím kryje pro případ, že by trhy spadly. Tím, že dotazník vyplníte a podepíšete, stvrzujete, že jste byli seznámeni s rizikem. Kdybyste pak přišli o peníze, nemůžete banku žalovat slovy: "Já jsem nevěděl, že to může spadnout!" Banka ukáže dotazník a řekne: "Tady jste nám podepsal, že tomu rozumíte."

Jaká je z toho rada do investiční abecedy?

Investiční dotazník neberte jako otravné zkoušení ve škole, kde musíte mít samé jedničky. Vyplňujte ho pravdivě. Nemá smysl dělat ze sebe zkušeného vlka z Wall Street, pokud s investováním začínáte. Dotazník vás má varovat a ukázat vám, kde jsou vaše hranice. Je pak už na každém z nás, jestli to varování využije a poslechne ho, nebo se rozhodne riskovat na vlastní triko.